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外汇中间业务

发布时间:2020-10-23 16:43:57

1、自营外汇买卖业务是否中间业务?

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2、简述人民币国际化进程对商业银行国际业务有什么影响

人民币国际化进程对商业银行国际业务的影响:
一、 人民币国际化给中小商业银行业务上带来的机遇
(一)人民币国际化将使中小商业银行利差收益加大
国内的大型国有商业银行虽然业务种类齐全、业务量大,但由于受国家政策调控,往往在利率上缺乏浮动,且其业务的灵活性也收到政策的制约。于此相比,中小商业银行的利率具有更大的浮动范围,且能更为灵活地调拨外汇头寸。因此,在人民币国际化程度不断加深的过程中,中小商业银行在积极发展其国际化经营的过程中,可以低成本获得国际市场的人民币存款,之后再以高收益率进行人民币国际投资或放出国际贷款,以此得到更大的利差空间。中小商业银行在人民币国际化的背景下,如果能积极开展国际业务,银行信用创造机制下所产生的乘数效应,将会使境外体系中初始的人民币存款和贷款产生的数倍的派生存款和贷款,而由此产生的派生利差收益又进一步扩大了存贷款之间的利差收益。
(二)人民币国际化有利于中小商业银行中间业务收入的增加
在人民币国际化进程中,中国的中小商业银行可以通过开拓国际结算业务、国际卡业务以及人民币基金托管业务等增加中间业务收入。特别在拓展人民币国际结算业务的过程中,银行结算账户将会得到大量人民币留存资金,这比资金的合理运用将同时增加银行收益并提高银行整体资金的流动性。另一方面,人民币国际化高度发展后,境外人民币证券融资必将增多,我国中小商业银行在积极拓展海外业务的过程中,在承销发行人民币证券的业务中将比国外的银行或金融机构更为高效和低成本。此外,中小商业银行也可利用其经营的灵活性和主动性提供境内国际金融市场的人民币计价融资的经纪业务。这些业务的拓展都将在一定程度上加大中国中小商业银行中间业务的收入。
二、人民币汇率变动对我国中小商业银行汇率风险管理的挑战及对策
(一)给中小银行资本充足率所带来的影响
银行的资本充足率是从资本角度来衡量商业银行抵御由汇率波动所带来风险的水平。中国的银行体系中资本金由本、外币构成,其中外币所占比例极高。其中国内外币资本金基本有三个构成部分:
一是国家以外汇储备注资形式所形成的外汇资本金;
二是通过境外IPO募集所得;
三是境外战略投资者通过认购部分股权所形成的外币资本金。
由于人民币汇率的上下波动,从而导致商业银行的外汇资本金部分产生了折算风险。假如人民币汇率大幅度上升,那么商业银行的总资本金极有可能有较大的缩水。而根据巴塞尔协议的条约:商业银行的资本总额占所有加权风险资产的比率应在8%以上,核心资本所占风险资产的比率应在4%以上。从2009年底人民银行所公开的资料来看,当时除四大国有商业银行保持较高资本充足率水平外,许多中小商业银行资本充足率都逼近甚至低于监管红线。
(二) 信誉损失和不良贷款率提高所产生的风险
汇率的波动还会以对银行客户外汇收入造成折算风险的方式,从而间接使银行的盈利能力以及资产质量受到影响。汇率的波动会加大从事跨国贸易客户营运账户的折算风险,使其在营业账户上的资金随汇率变化而起伏,由此对客户的偿还能力产生影响,最终增加了银行的风险敞口。根据以往国际上的经验,如果本国货币与外币之间有比较大的利率差异,很多企业会更多选择借取银行外汇贷款来填补其本币融资的需求,这往往存在极大的货币错配风险。如果另一些企业选择大量从银行借取外币, 本币的汇率如果出现大幅下跌,这些企业的外汇损失及风险将直接转嫁给银行。
(三)外汇理财业务的风险
随着我国对外经贸活动的不断增加,从事跨国贸易、有外汇收支的客户的汇率风险逐渐增加,因此便需要通过银行对外汇理财产品来对其外币资产进行更为安全高效的管理,这类需求的上升使得银行外汇业务的数量、类别及规模均有所提升。以外汇为标的物的理财产品的出现一方面扩大了我国银行业外汇衍生产品的交易,但另一方面也加大了市场的外汇交易风险。这些衍生产品虽然为持有外汇的企业提供了一种套期保值的方法,但也由于它独特的杠杆性和虚拟性,也同时让它变成了一种投机手段,在人民币汇率波动加大以及目前我国中小商业银行金融衍生产品较为缺乏定价能力的情况下,让中小商业银行的汇率风险管理担负其巨大挑战。
(四)中小商业银行在人民币汇率波动情况下的对策
面对人民币国际化进程中人民币汇率的波动,我国中小银行需通过增强自身的汇率风险管理能力来应对所可能产生的风险。
风险管理能力的提升主要可从一下几方面着手:
一是要从人员机制的角度增强汇率风险管理意识,大力引进并培养专业人才。中小商业银行在过去在人员的质与量上均与大型国有商业银行有很大差距。但近些年来,由于中小商业银行内部管理和激励机制的灵活多变,吸引了大量优秀的金融人才加入。但目前来看,比起国外的大型商业银行,中国金融人才的整体素质还是有一定差距的。因此在人员问题上,不仅是中国中小商业银行需要投入更多精力去引进、培养并长期留住大量金融人才,同时政府也应当积极鼓励我国金融高素质从业人员的培养和发展。
二是要设立完备的汇率风险管理系统。中小商业银行由于自身资本及规模较小所造成的“先天性”抗风险能力弱的问题,在高效管理的同时仍应时刻警惕漏洞的产生,不断更新自我的管理系统,唯有如此,方能将效率与安全两方面有机结合。
三是要加强金融衍生品的创新能力,改善金融衍生品的定价机制。由于银行和企业的经营自主权的加大和中国金融市场对外开放程度的不断深入,企业对于银行各类金融衍生品的需求越来越大。在推出远期、SWAP等衍生产品时,商业银行是否有能力准确定价,能否最大程度上地控制风险,这对商业银行的安全性、流动性、效益性都有着直接的影响。在汇率报价等方面,相比与国有大型商业银行由于受制于中央政府的政策导向,中国中小商业银行在汇率的报价和头寸的调控上具有跟大浮动空间和经营自主权。因此,开发并完善银行金融衍生品的定价机制是中小商业银行充分利用自身优势控制自身风险并与大银行展开竞争的不二之选。

3、买卖外汇属于中间业务吗


中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务”(2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》)。

4、工商银行的概述越详尽越好

中国工商银行简介

中国工商银行股份有限公司(简称中国工商银行)在中国拥有领先的市场地位,优质的客户基础,多元的业务结构,强劲的创新能力和市场竞争力,以及卓越的品牌价值。
2005年是中国工商银行股份制改革取得丰硕成果的一年。4月21日,国家正式批准中国工商银行实施股份制改革,注资150亿美元,随后中国工商银行顺利完成了财务重组和国际审计。2005年10月28日,中国工商银行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司,正式更名为“中国工商银行股份有限公司”,注册资本人民币2,480亿元,全部资本划为等额股份,股份总数为2,480亿股,每股面值为人民币1元,财政部和汇金公司各持1,240亿股。
经过财务重组、发行长期次级债券、资产组合优化等工作,中国工商银行资本实力显著增强,资本充足水平大幅提升。2005年末资本净额3,118.44亿元,加权风险资产净额31,522.06亿元,核心资本充足率8.11%,资本充足率9.89%。资产质量显著提高。
2006年1月27日,中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司3家境外战略投资者签署战略投资与合作协议,获得投资37.82亿美元; 2006年6月19日,工商银行与全国社会保障基金理事会签署战略投资与合作协议,社保基金会将以购买工行新发行股份方式投资180.28亿元人民币。工商银行多元化的股权结构业已形成。

一、实力强劲
2005年中国工商银行各项业务经营态势良好,财务实力大幅增强,资产质量显著提高。截至当年末,中国工商银行通过18,764家境内机构、106家境外分支机构和遍布全球的1,165家代理行,以领先的信息科技和电子网络,向大约250万法人客户和1.5亿多个人客户提供包括公司银行、个人银行、资金营运、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。
2005年末,中国工商银行资产总额人民币64,541亿元,各项贷款人民币32,896亿元,各项存款人民币56,605亿元,实现营业净收入1,505.51亿元,实现净利息收入1,378.58亿元,当年实现净利润337亿元。资产利润率和资本利润率达到0.59%和13.3%。成本收入比40.71%,达到国际银行业先进水平。
2005年,工商银行大力发展中间业务与资金业务,实现非利息收入126.93亿元,增加17.19亿元。其中手续费净收入105.46亿元,主要得益于电子银行、投资银行、银行卡、资产托管等业务40%以上的大幅增长。
2005年末工商银行信贷资产在总资产中占比49.7%,首次低于50%,出现了根本性变化。信贷投放保持适度增长,各项贷款余额32,895.53亿元。非信贷资产32,482.45亿元,在总资产的比重增至50.3%。债券投资主要投向央行票据、政策性金融债和国债。负债总额61,966.25亿元,其中各项存款余额56,604.62亿元。
随着信贷风险管理和控制的加强,新增贷款保持较高质量。加之2005年财务重组剥离不良贷款6,350.02亿元,不良贷款大幅下降,不良贷款余额1,544.17亿元,不良贷款率降至4.69%。
中国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目。从1999年开始,中国工商银行年年入选《财富》世界500强,多次被《欧洲货币》、《银行家》、《环球金融》、《亚洲货币》和《金融亚洲》评选为"中国最佳银行"、"中国最佳本地银行"、"中国最佳内地商业银行",并连续被国内媒体评为"中国最受尊敬企业"。2005年标准普尔评级公司连续两次提升工商银行的信用评级,2006年7月,穆迪评级公司将工商银行的综合财务实力评级的前景展望由稳定调升为正面。

二、业务多元
1. 公司业务
中国工商银行运营着中国最大的公司银行业务,支持了众多基本建设、基础产业、重大项目、重点企业,以及中小企业的发展。2005年中国工商银行积极构筑统一营销平台和分层次营销体系,继续重点加强石油石化、电力、电信、公路、铁路、民航和港口等重点基础产业和基础设施领域营销;适度和有区别地增加城市基础设施、高新开发区建设、房地产业等行业贷款投放;有选择地加大对现代制造业、现代物流业、环保产业和新型服务业、文化产业、医疗卫生等新兴行业的信贷投放,积极拓展跨国公司、中小企业信贷市场,行业结构和客户结构持续优化。在巩固和发挥传统业务优势的同时,大力拓展现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和附加值的新兴中间业务,发展银团贷款、财务顾问、结构化融资、综合金融服务方案等高端业务,产品结构和收益结构日趋合理。
2005年末,对公存款余额25,438亿元,对公贷款余额27,622亿元,主要集中在中长期贷款和票据融资。新增搭桥贷款、备用贷款和内保外贷等业务。境内银团贷款余额723亿元。
工商银行与国内外12家保险公司签订全面合作协议,与140多家证券、期货公司签订各类合作协议,与国内45家银行机构正式建立代理行关系,支付结算代理业务和代理清算业务规模继续扩大;“银关通”、“银财通”、“网上银财通”和“银税通”系统不断完善。
2005年工商银行继续巩固人民币结算第一大行的地位。人民币结算量185万亿元。推出 “财智账户” 品牌,整合服务提升品牌价值。年末现金管理客户数累计达17,663户。
全年实现投资银行业务收入20.18亿元,首批获得短期融资券主承销商资格,成功发行了3只融资券。工商银行担当财务顾问的张裕集团股权转让项目被全国工商联并购公会、全球并购研究中心及中国并购交易网评为“2005年中国十大并购事件”。
2005年末托管资产2,132亿元,实现托管业务收入2.63亿元。证券投资基金托管继续保持领先优势,保险资产托管、企业年金托管、QFII等其他托管业务持续推进,首家开办证券化托管。在国内托管银行中率先通过SAS70国际内控审计认证,分别荣获《全球托管人》杂志和《财资》杂志评选的2005年度“中国最佳托管银行”称号。
全年累计发放委托贷款430亿元;代理国家开发银行监管贷款、资金结算321亿元,代理中国进出口银行出口卖方信贷业务及结算业务137亿元。
代理上海黄金交易所(以下简称“金交所”)128家会员单位中85家的资金清算,清算金额542亿元,位居金交所资金清算总量第一;拥有黄金代客客户130户,代客黄金交易量29吨,代客铂金交易量3.2吨。
首批取得企业年金基金账户管理人和托管人资格,是国有商业银行中惟一获得两项业务资格的机构。截至2005年末,管理个人账户29.6万户,托管年金基金43亿元。
中国工商银行与瑞士信贷、中国远洋集团合资建立工银瑞信基金管理有限公司,迈出了多元化经营的新步伐。
2. 个人业务
工商银行的个人金融业务居国内首位,构筑了以个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系,并拥有最大的理财客户规模和银行卡客户群。2005年,工商银行在居民储蓄、个人贷款、个人中间业务、银行卡等众多零售金融服务领域继续保持主导地位,客户结构得到持续优化,网点综合竞争能力和多渠道综合应用水平显著提升。连续第三年获得了《亚洲银行家》杂志“中国最佳国有零售银行”称号。
2005年末,储蓄存款余额31,166亿元,个人贷款余额5,274亿元,其中个人住房贷款余额4,593亿元,个人贷款余额继续保持同业第一位。
2005年实现个人手续费净收入59.93亿元,占手续费净收入总额的56.8%。个人结算、银行卡业务、个人理财类产品销售构成个人中间业务收入的主要来源。面向高端个人银行客户,推出短信账单、理财课堂、银行管家服务等新功能与新服务,年末“理财金账户”客户总数达到188万户,增长51.6%。主要代理业务领域继续保持行业领先,代理销售凭证式国债市场占比31.2%,为最大分销商,代理销售开放式基金707亿元,代理销售保险产品保费总计322亿元。
年末,银行卡总发卡量14,522万张,银行卡总消费额2,410亿元。实现银行卡业务收入23.46亿元。发展基于芯片的EMV多功能信用卡,信用卡安全性进一步提高。
3. 资金业务
中国工商银行在资本市场表现活跃,积极参与银行间市场资金运作、票据市场资金运作、债券市场资金运作和外币资金营运。
2005年,工商银行首批取得企业短期融资券主承销商资格,办理了市场首笔债券远期交易,推出“工行债市通”法人人民币理财产品,发行了首期350亿元次级债券。
全年通过银行间市场回购、拆借等方式融出资金16,131亿元,融入资金1,400亿元;央行票据交易量6,619亿元,全年现券买卖交易量1,886亿元。
2005年票据融资交易量首次突破万亿元,达10,076亿元,票据贴现余额3,928亿元,占各项贷款余额的11.9%。实现票据贴现利息收入90.45亿元。
全年实现债券投资利息收入440.84亿元,债券投资交易价差收益4.29亿元。
4. 电子银行业务
中国工商银行拥有自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系。网上银行个人客户、企业客户、电话银行个人客户均居同业首位。作为国内最大的电子金融服务商,2005年实现电子银行交易额46.8万亿元,业务笔数占全行总量的26%,业务收入4.21亿元,增长79.1%。中国工商银行四分之一强的业务是通过非柜台渠道办理的。
中国工商银行是国内最大的电子商务在线支付服务提供商。2005年推出网上银行专业版银企互联、通用缴费等多项新产品和 “工行财e通”与“U盾”证书等品牌,实现了网上银行本异地账户的统一管理。全年网上银行交易额42.2万亿元,个人客户数和企业客户数分别达到1486万户和32万户。电子商务在线支付年交易额达到116亿元,较上年增长1倍,连续第三年赢得美国《环球金融》杂志评选的“中国最佳个人网上银行”和国内网上银行调查、评选的多项大奖。
电话银行率先在国内推出全国电话银行异地漫游以及香港与内地的互动漫游服务,建立了南、北两大电话银行托管系统,全行一体化电话银行范围扩展到26家。
截至2005年末,工商银行拥有ATM机18,270台,自助银行1,473个。全年共有1.41亿笔交易通过自助银行网络完成,交易总额达1,340亿元。
5. 国际业务
中国工商银行不断推进跨国经营,加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的经营格局,为越来越多的企业走向国际市场提供信贷和融资服务。
截至2005年末,外币总资产612亿美元,境外分行及机构实现税前利润总额1.8亿美元。年末,各项外币存款余额291亿美元。各项外币贷款净额291亿美元。组建国际结算单证中心。全年办理国际结算业务2,928亿美元。
2005年代客外汇资金交易量为1,432亿美元,其中结售汇业务量1,052亿美元,代客外汇买卖业务量304亿美元,代客理财与风险管理业务76亿美元。首批获得银行间外汇市场做市商资格。
截止2005年末,工商银行与114个国家和地区的1,165家银行建立了代理行关系,在全球各主要金融中心设有106家分支机构和控股银行。
境外控股机构中国工商银行(亚洲)有限公司(“工银亚洲”)年末总资产1,154亿港元;实现税前利润12亿港元;每股基本盈利为0.91港元;全年平均普通股股本回报率为11%、平均资产回报率为0.9%;资本充足率为15.7%,不良贷款率为0.9 %。2005年 10月,工银亚洲宣布与华比银行的整合已全部完成。

三、科技先进
数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技项目,是工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平台的基础。2002年10月完成的数据集中工程,是我国金融系统数据集中的开创性工程。工程完成后,全行所有经营数据集中于北京、上海两个数据中心,使业务处理效率与稳定性有了可靠保障。
2005年,工商银行以强化客户服务和经营管理信息化为核心,实施数据集中、数据中心整合等一系列工程,推广和优化全功能银行系统,成为国内首家完成全行数据和信息处理集约化,拥有统一、标准、规范的核心业务应用平台的大型商业银行。
通过先进的信息技术引领金融服务产品不断创新。成功开发投产法人和个人客户信贷管理系统,成为国内首家具有自动信贷控制体系的银行。自主研发了个人理财、国际结算、外汇汇款等优势产品,不断完善现金管理、银行卡等高端业务系统。不断优化网上银行、电话银行、手机银行等各类自助服务渠道。工商银行共向国家知识产权局提交专利申请33项,USBKEY数字证书等9个项目获得了国家知识产权局授予的实用新型专利。

四、管理规范
1、公司治理
中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制,总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心,拥有全行的法人财产权,对全行经营的效益性、安全性和流动性负责。全行实行"下管一级、监控两级"的管理模式,在授权和授信管理的基础上,建立了现代商业银行的风险、资金、信贷、内控和人力资源等管理体制。
2005年通过股份制改革,公司治理结构进一步完善。依据“三会分设、三权分立、有效制约、协调发展”的原则,设立了股东大会、董事会、监事会,聘任了高级管理层。不断强化股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间独立运作、密切配合、相互制衡、有效监督的现代商业银行公司治理机制,企业的风险管理与内部控制能力进一步加强。
2、风险管理
中国工商银行具有国内领先的风险控制能力。在风险管理委员会的领导下,实行包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险在内, 贯穿风险识别、计量、监测、控制、处置、补偿全过程的全面风险管理。2005年风险控制的重要举措包括:
信用风险管理。明确法人客户积极进入类、适度进入类和限制进入类行业;建立贷款大户风险监控体系和长效机制,建立重点关注客户名单和风险应急机制;促进信贷业务区域结构的战略性调整;实施有别于大客户的小企业信贷政策;实行与国际接轨的客户融资风险总量控制。针对个人客户信用风险,开发个人信贷管理系统(PCM2003系统),实现由电子系统记录流程中各岗位的操作与管理行为。建立消费信贷审批中心,制定个人客户统一授信制度和管理办法。
流动性风险管理。引入国际通用的流动性风险计量模型,设计适合本行实际的风险计量方法和标准。
市场风险管理。建立了贷款定价模型和利率核心指标,起草了利率风险管理暂行办法;上收了杂币小额外币存款利率权限;成立了外汇资金业务中台;年底成为银行间外汇市场做市商。
操作风险与内部控制。2005年成立操作风险管理委员会,初步建立操作风险监测指标体系,建立操作风险管理报告制度。制定《中国工商银行内部控制规定》,编制《中国工商银行内控体系建设五年规划》;重新设计、优化公司和个人信贷等业务的运作流程;建成反洗钱电子监控系统并投入运用。

五、基本信息及业务范围
中国工商银行注册地址是中国北京市复兴门内大街55号,法定代表人:姜建清。
中国工商银行的业务范围包括:
负债业务:人民币储蓄;外币储蓄;储蓄旅行支票;外汇借款;同业人民币、外汇拆入;发行金融债券等;
资产业务:短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款;外汇转贷款;住房开发贷款;具有专门用途的贷款;消费性贷款(汽车消费贷款;个人大额耐用消费品贷款;个人住房贷款);委托贷款和特定贷款;票据贴现;国债、政策性金融债券认购业务;同业人民币、外汇拆出;项目贷款评估和信用等级评定等;
中间业务:人民币现金结算、转账结算;国际结算;代理业务(代收代付;代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管;黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资;黄金清算交易;企业年金业务;代理发行金融债券;代理保险;代理保管有价证券、有价物品;出租保管箱;代理政策性金融业务或其它金融机构业务等);人民币及外汇银行卡业务;信息咨询业务(资信调查;资产评估;金融信息咨询;行业信息网服务;开立人民币存款证明);外汇中间业务(进口开证;进口代收;汇出汇款;来证通知;议付;托收;汇入汇款;结汇;售汇;旅行支票;代客外汇买卖;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;外汇存款证明;代理发行股票以外的外币有价证券;代理买卖股票以外的外币有价证券;外币兑换;为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户);融资类和履约类担保业务;商人银行业务(融资顾问和银团贷款安排;企业财务顾问;企业海外上市);个人理财服务;投资基金管理、托管和销售;其他受托和委托资产管理;企业资信评级及其它中间业务等。

5、买卖外汇为什么是银行的资产业务?不是中间业务吗?

买卖外汇,银行充当了做市商的角色,是主角,当然不能算中间业务

6、中国银行(中行)的中间业务有哪些?

你好
1、期货
2、基金
3、三方存管
4、车贷
5、房贷
6、黄金现货
7、白银现货
8、代发工资
9、代缴养老保险
10、外汇结算
11、网上支付宝
以上回答希望可以帮到你

7、中国工商银行的背景介绍

中国工商银行成立于1984年1月1日,由于政府决定中国人民银行不再开展商业银行业务,而将84年1月1日前中国人民银行手中的个人及工商企业存款划拨出来单独成立中国工商银行。

2005年注定是中国工商银行发展史上浓墨重彩的一年。2005年4月18日,国家批准了工商银行的股份制改革方案,截至6月末,中国工商银行的股改财务重组工作基本完成,资本总额2806亿元,充足率为9.12%,其中核心资本达到2525亿元,充足率为8.07%;境内外机构不良资产率为2.72%,不良贷款率降至4.58%,拨备覆盖率达到100%,中国工商银行成功迈出了股份制改革的第一步。

在股改各项工作有序推进的同时,工商银行业务经营发展态势也十分良好。2005年6月末资产总额61400亿元人民币,各项存款余额53858亿元,各项贷款余额超过31122亿元人民币,在主要业务领域中均保持国内最大的市场份额。2004年工商银行境内外机构实现经营利润746亿元,2005年上半年实现经营利润416亿元。

正式成立于1984年1月1日的中国工商银行,经过21年发展,总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位,在中国金融市场上有着无可比拟的优势:

(1)布局合理的营销网络,广泛而优质的客户基础

中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行,以领先的信息科技和电子网络,向八百多万法人客户和1亿多个人客户提供包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。截至2004年末,现金管理签约客户3700多家,为这些客户的1.96万个上下游或附属单位提供了现金管理服务;个人消费信贷客户数397万户,贷款余额4,839亿元;个人金融业务高端产品--理财金账户客户总规模超过124万户。

(2)多元化的业务结构,产品优势明显,创新能力强

通过信贷行业、客户和地区结构调整,中国工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场,成功争取了多项全国重点建设项目,新开发一批跨国公司、大型优质企业和机构客户,拓展了优质中小企业市场。

工商银行在巩固本币结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时,大力开拓现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场,形成了9大类400多个品种的中间业务体系,中间业务收入由1996年的19.4亿元增加到2004年的123亿元,中间业务收入占营业收入的比重提高到2004年的9.71%。

2004年人民币结算量150万亿元,市场占比45%。在国内首家推出“银保通”系统,2004年代理销售保险、代收保费和代付保险金748亿元,实现银保业务收入7.45亿元。银行代理保险市场占比30%。与证券、期货业的业务合作范围涵盖集合资产管理、融资、银证通、发债担保、资金清算等。与国内33家银行机构正式建立了代理行关系,代理了多家中央预算单位的直接支付和授权支付业务。“银关通”业务量达到10.6亿元,签约企业919户。独家代理了国税系统车辆购置税专户管理业务。2004年代理证券业务实现收入7.9亿元,增长44.5%;全年代销国债811亿元,同业占比33.7%;代理保险销售额244亿,代理基金发行额近300亿元。

代理上海黄金交易所128家会员单位中81家的资金清算,2004年清算金额400亿元,位居黄金交易所资金清算总量第一;同时代理了118家非会员单位的黄金及铂金交易。

中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得QFII资格的银行,也是当前中国规模最大的托管银行,2004年托管资产总额1230亿元。其中托管证券投资基金40只、基金资产1,128亿元,市场占比34.8%,托管基金数量和资产规模连续7年居国内托管银行之首。工商银行是国内首只LOF(上市型开放式基金)和ETF(交易所交易基金)的托管人,QFII托管客户包括瑞士信贷第一波士顿、日本大和证券和德累斯顿银行等。

2002年4月工商银行在国内业界率先建立了投资银行业务组织体系,业务范围涉及财务顾问、银团贷款、重组并购及资产管理等。2004年实现投行收入12.4亿元。

工商银行在资本市场表现活跃,2004年全年通过货币市场融资14,661亿元,央行票据承销和交易量为3,477亿元,实现投资收益21.9亿元;现券买卖2,627亿元,实现收益2.8亿元。2004年末全行票据融资余额3,123亿元,市场占比升至27.22%,债券投资余额为12,354亿元。

2004年末个人消费贷款余额4,839亿元,全年累计投放个人住房贷款1,708亿元,年末个人住房贷款余额4,125亿元,继续保持国内最大按揭银行的地位。2004年末个人汽车消费贷款余额273亿元,其它消费贷款余额441亿元,当年实现个人中间业务收入39.6亿元,个人外汇及理财业务收入2.13亿元。

中国工商银行对银行卡业务实行专业化经营和集中化管理,目前拥有国际卡、贷记卡、准贷记卡、灵通卡等产品系列,总发卡量超过1.1亿张,2004年实现银行卡收入30.6亿元。

(3)全球化发展战略

工商银行不断推进跨国经营,加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的经营格局。截至2004年末,工商银行在全球各主要国际金融中心设有100家分支机构和控股银行,外币总资产495亿美元,各项外币存款余额309亿美元,外币贷款余额284亿美元。2004年全年办理国际结算业务2,122亿美元,完成代客外汇资金业务1,489亿美元,结售汇业务量955亿美元,代客外汇买卖449亿美元。

中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲,2004年工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行,并更名为华比银行。当年末工银亚洲总资产为993亿港元,实现账面利润7.6亿港元,按总资产排序在香港银行业中升至第6位。

(4)全面的电子银行服务

中国工商银行由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟,电子银行业务交易额迅速增长,由2000年的1.93万亿元发展到2004年的38.4万亿元,增长了20倍。2004年电子银行业务收入2.35亿元,在线支付交易额57亿元,是中国国内最大的电子商务在线支付服务提供商。

(5)先进的科技应用水平

数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技项目,是工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平台的基础。2002年10月完成的数据集中工程,是我国金融系统数据集中的开创性工程。工程完成后,全行所有经营数据集中于北京、上海两个数据中心。2004年完成整合迁移,上海数据中心成为生产运行中心,北京为灾难备份中心。数据中心总处理能力达17000个MIPS(每秒百万次),存储各类账户总数达4.8亿户,日均处理业务量超过2000万笔。

综合业务系统是一套超大型应用软件系统,以“综合化”、“柜员制”和“面向客户”为基础,以会计核算子系统为中心,包括资金汇划清算、个人金融业务、财务、电子银行、国际业务、信贷台账、事后监督等23个业务处理子系统。在国内大型商业银行中率先建立起统一、标准、规范的核心业务应用平台,实现了业务处理模式以银行产品为中心到以客户为中心的转变。2003年11月22日,综合业务系统升级为全功能银行NOVA系统。此外,数据仓库工程为工商银行开展个性化的客户服务提供了技术基础,为管理信息化和决策科学化创造了条件。

依托信息化技术平台,工商银行相续投产了信贷综合管理系统升级版、证券、基金业务系统、网上银行系统、手机和电话银行系统等系列金融信息化产品,赢得了科技应用上的领先优势。

中国工商银行的长足发展,得益于其经营管理水平的不断提升。工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制,总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心,拥有全行的法人财产权,对全行经营的效益性、安全性和流动性负责。全行实行“下管一级、监控两级”的管理模式,在授权和授信管理的基础上,建立了现代商业银行的风险、资金、信贷、内控和人力资源等管理体制。

中国工商银行具有国内领先的风险控制能力。在风险管理委员会的领导下,实行包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险在内, 贯穿风险识别、计量、监测、控制、处置、补偿全过程的全面风险管理。风险控制的重要举措包括:不断完善以总行为中心的行业分析、授信管理、信贷审批和监测检查体制;分离信贷前后台业务,强化监督制约,并利用信贷电子化综合管理系统对贷款实行实时逐笔监控;健全新增不良贷款责任认定、追究机制。合理配置全行非信贷资产的总量结构和期限结构,建立流动性风险的预警和应急机制;加强人民币、外币的流动性风险管理,建立定期的流动性状况报告分析和预测制度;建立健全利率风险管理机制,加大资金集中管理力度,利用内部转移价格,提高资金运营的效率与收益;开展全行操作风险情况调查,建立科学合理、有效制衡的业务处理流程,明确控制防范重点,加强操作风险控制;实行独立的内外部审计体制,基本构筑了对全行各项经营管理活动全方位覆盖、全过程控制的监管体系,聘请国际会计师事务所对所属分行财务报表进行外部审计等等。

中国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目。多次被《欧洲货币》、《银行家》、《环球金融》、《亚洲货币》和《金融亚洲》杂志评选为“中国最佳银行”、“中国最佳本地银行”、“中国最佳内地商业银行”,并连续被国内媒体评为“中国最受尊敬企业”。

【服务产品】:

负债业务:人民币储蓄;外币储蓄;储蓄旅行支票;外汇借款;同业人民币、外汇拆入;发行金融债券等;

资产业务:短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款;外汇转贷款;住房开发贷款;具有专门用途的贷款;消费性贷款(汽车消费贷款;个人大额耐用消费品贷款;个人住房贷款);委托贷款和特定贷款;票据贴现;国债、政策性金融债券认购业务;同业人民币、外汇拆出;项目贷款评估和信用等级评定等;

中间业务:人民币现金结算、转账结算;国际结算;代理业务(代收代付;代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管;黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资;黄金清算交易;代理发行金融债券;代理保险;代理保管有价证券、有价物品;出租保管箱;代理政策性金融业务或其它金融机构业务等);人民币及外汇银行卡业务;信息咨询业务(资信调查;资产评估;金融信息咨询;行业信息网服务;开立人民币存款证明);外汇中间业务(进口开证;进口代收;汇出汇款;来证通知;议付;托收;汇入汇款;结汇;售汇;旅行支票;代客外汇买卖;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;外汇存款证明;代理发行股票以外的外币有价证券;代理买卖股票以外的外币有价证券;外币兑换;为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户);融资类和履约类担保业务;商人银行业务(融资顾问和银团贷款安排;企业财务顾问;企业海外上市);个人理财服务;投资基金管理、托管和销售;其他受托和委托资产管理;企业资信评级及其它中间业务等。

中国工商银行(亚洲)有限公司(「中国工商银行(亚洲)」),作为中国工商银行*集团成员,在融资、清算、信息科技及信用卡业务等多方面享有强大的支持。

中国工商银行(亚洲)前身为香港友联银行有限公司,于一九六四年在香港成立,并于一九七三年在香港公开上市(股份代号:0349),多年来不断为客户开创崭新及多元化的银行服务。本银行于二零零零年八月二十一日易名为中国工商银行(亚洲)有限公司,正式成为中国工商银行集团成员。

于二零零一年七月,中国工商银行向中国工商银行(亚洲)注入香港分行商业银行业务,促使中国工商银行(亚洲)的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元化。透过此业务转移,大大提升中国工商银行(亚洲)的竞争力。中国工商银行(亚洲)已成为中国工商银行拓展海外业务的旗舰。

于二零零四年四月三十日,中国工商银行(亚洲)购入华比富通银行之零售及商业银行业务。华比富通银行随后易名为华比银行,成为中国工商银行(亚洲)的全资附属公司。至二零零五年十月,中国工商银行(亚洲)正式将华比银行并入。现时,中国工商银行(亚洲)在香港上市银行中(以资产总值计)排名第六位。

至二零零五年十一月二十三日,中国工商银行(亚洲)获穆迪投资给予A2/Prime-1长期/短期存款评级及D+级银行财务实力评级。

中国工商银行(亚洲)凭借中国工商银行的庞大分行网络优势、领导地位及丰富经验,将继续开拓广泛之银行及财务业务,包括各类存款与贷款、贸易融资、汇款、清算、工商业贷款、银团贷款、出入口押汇、中国业务咨询及融资、证券业务及黄金买卖之经纪服务及保险代理等。

*中国工商银行是中国最大的商业银行(以资产总额计),截至二零零四年年底,总资产值约人民币五万七千亿元,占中国境内银行业金融机构资产总和的18%, 位居第一,在境内主要的银行业务领域中均保持着最大的市场份额。中国工商银行在国内拥有近二万二千多家营业网点,并已建立起全球业务网络,于香港、新加坡、东京、首尔、釜山、法兰克福、卢森堡及澳门多个地区设有分行,在阿拉木图及伦敦设有子银行,并已在纽约、悉尼及莫斯科开设代表处。

于二零零四年,英国《银行家》杂志及《欧洲货币》杂志同时评选中国工商银行为「中国最佳银行」。同年,中国工商银行更被美国《环球金融》杂志选为「中国最佳个人网上银行」。

【其他业务】:

中国办理工商信贷和城镇储蓄业务的有商业银行。1984年1月成立。其主要业务范围是:办理工商企业、机关、团体、集体经济和个体经济的存款业务,办理工商企业贷款业务;组织社会各阶层的储蓄存款;受中国人民银行委托,管理国有工商企业的流动资金;办理结算和中国人民银行委托的其他业务。

8、中国工商银行主要办理哪些业务?

负债业务:人民币储蓄;外币储蓄;储蓄旅行支票;外汇借款;同业人民币、外汇拆入;发行金融债券等。 

资产业务:

短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款;外汇转贷款;住房开发贷款;具有专门用途的贷款;消费性贷款(汽车消费贷款;个人大额耐用消费品贷款;个人住房贷款);委托贷款和特定贷款;票据贴现;国债、政策性金融债券认购业务;同业人民币、外汇拆出;项目贷款评估和信用等级评定等; 

中间业务:

人民币现金结算、转账结算;国际结算;代理业务(代收代付;代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管;黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资;黄金清算交易;代理发行金融债券;代理保险;代理保管有价证券、有价物品;出租保管箱;代理政策性金融业务或其它金融机构业务等);人民币及外汇银行卡业务;信息咨询业务(资信调查;资产评估;金融信息咨询;行业信息网服务;开立人民币存款证明);

外汇中间业务(进口开证;进口代收;汇出汇款;来证通知;议付;托收;汇入汇款;结汇;售汇;旅行支票;代客外汇买卖;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;外汇存款证明;代理发行股票以外的外币有价证券;代理买卖股票以外的外币有价证券;外币兑换;为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户);

融资类和履约类担保业务;商人银行业务(融资顾问和银团贷款安排;企业财务顾问;企业海外上市);个人理财服务;投资基金管理、托管和销售;其他受托和委托资产管理;企业资信评级及其它中间业务等。

9、中国工商银行的中间业务有哪些?

中国工商银行的中间业务产品分为结算、代理、银行卡、托管类、委托贷款、房改金融、咨询顾问、担保类、其他类九项。

中间业务又称表外业务,商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。

在国外,商业银行的中间业务发展得相当成熟。美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右,而我国现阶段商业银行表外业务的规模一般占其资产总额的15%以上。

(9)外汇中间业务扩展资料:

中国人民银行在《关于落实<商业银行中间业务暂行规定>有关问题的通知》(2002)中,将国内商业银行中间业务分为九类:

支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保类中间业务、承诺类中间业务、交易类中间业务、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务。

中间业务市场作为直接融资的主渠道,其在国民经济中的作用越来越重要,发展前景非常广阔。随着中间业务市场的大力发展,需要由银行提供更多的资金归集、资金发放的外联单位越来越多,这为商业银行拓展优质客户、改善金融服务、提升市场竞争能力和份额提供了良好机遇。

参考资料来源:网络-银行中间业务

参考资料来源:中国工商银行-公司业务

与外汇中间业务相关的资料